Nem sempre um empréstimo financeiro é uma alternativa ruim para sua empresa. Em alguns momentos ele pode contribuir para um impulso importante no desenvolvimento do negócio. Continue lendo e descubra quando essa pode ser uma excelente alternativa e quais os cuidados devem ser observados.

Qual é o objetivo do empréstimo?

Saber qual é a real motivação para adquirir um empréstimo e conhecer o destino correto é o primeiro passo para analisar se essa é uma alternativa interessante para o negócio no momento.

A compra de maquinário, pagamento de funcionários, dar andamento ao plano de expansão e garantir um capital de giro estão entre os objetivos mais comuns.

Avaliando a real necessidade é possível estabelece qual é o valor preciso. É importante lembrar que esse é um remédio, que mesmo trazendo a solução para o problema no momento, deve ser administrado com cuidado para evitar que gere danos, nesse caso juros desnecessários.

Qual o benefício que será gerado?

Um empréstimo pode ser bem indicado quando é possível prever um resultado. Ou seja, essa ação permitirá cobrir os custos gerados, incluindo os juros, e trará um retorno. Por exemplo, o empréstimo adquirido para a compra de um maquinário, permitirá gerar um retorno mensal derivado da nova capacidade produtiva da empresa. Em quanto tempo será possível recuperar o valor do empréstimo somado aos juros cobrado?

É possível pagar as parcelas da dívida que será gerada?

O empréstimo pode não ser uma opção viável para uma empresa endividada, exceto quando o plano adotado para tirar as contas do vermelho já demonstra que está produzindo resultados e já tem condições de assumir o novo compromisso.

Quando a empresa está sem perspectiva o empréstimo pode retardar a falência, mas não necessariamente resolver o problema.

Há alternativa ao empréstimo?

Um maquinário parado, imóveis ou outros bens que podem ser transformado em capital, pode ser uma alternativa mais viável, já que não há incidência de juros e o patrimônio poderá ser recuperado com o retorno gerado por esse investimento.

É sempre recomendado pensar em todas as alternativas antes de recorrer ao empréstimo.

Compare as opções

Avaliou as alternativas anteriores e o empréstimo é a melhor solução? Simule o empréstimo em diferentes bancos, incluindo os que a sua empresa não possui banco. Às vezes para não perder o cliente ou para ganhar um novo cliente, é possível reduzir percentuais importantes nos juros que, ainda que na parcela não provoque uma diferença tão grande, será observada quando somar  todas as parcelas.

É importante estar atento ao CET – Custo Efetivo do Empréstimo, essa é a melhor forma de comparar várias opções de empréstimo e decidir qual é a mais vantajosa.

O CET inclui os juros que efetivamente irá pagar, mais os encargos que incluem o IOF, taxas, seguros e qualquer outro valor que o banco venha cobrar para realizar a operação de crédito.

Não faça empréstimo pessoal

As contas da empresa devem ser separadas da conta do seu proprietário, mesmo em empresas pequenas ou individuais, além disso as condições para pessoa jurídica costumam ser melhores do que as oferecidas para pessoas físicas como juros menores e prazo maior para pagamento.

Avalie algumas opções interessantes

O BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social realiza empréstimo para empresas desde se tenha uma finalidade específica.

O Proger Urbano – Capital de Giro especifica seu destino já no nome é destinado para empresas que tem um faturamento anul de até R$ 3,6 milhões.

Para pequenos empreendedores e microempreendedores, o Microcrédito Produtivo Orientado é disponibilizado pela Caixa Econômica Federal, não tem um processo muito burocrático e disponibiliza ate R$ 15 mil.

Adotando os cuidados necessários, o empréstimo pode ser uma alternativa interessante para empresas que querem conquistar mais espaço no mercado.

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