![Pandemia e crédito para empresas]({"large":{"file":"https:\/\/empresasecooperativas.com.br\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/Cr\u00e9ditoempresas-1024x512.jpg","width":1024},"full":{"0":"2020\/06\/Cr\u00e9ditoempresas-e1630594458920.jpg","1":448,"2":224,"3":false,"file":"https:\/\/empresasecooperativas.com.br\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/Cr\u00e9ditoempresas-e1630594458920.jpg"}})
Pandemia e as Linhas de Crédito para as Empresas
A pandemia trouxe uma nova realidade para as empresas. O ano que começou com previsões otimistas foi surpreendido pelo Coronavírus e trouxe um cenário de incertezas sem precedentes.
Neste novo ambiente, de um lado, empresários tentam sustentar seus negócios, de outro o governo ensaia um ajuda, que se materializou na Lei 13.999, de 2020 com uma linha de crédito para auxiliar micro e pequenas empresas.
Essa lei criou o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte – Pronampe, com o objetivo de ajudar os empreendedores a enfrentar a crise. O dinheiro emprestado, total de 30% da receita bruta da empresa no ano de 2019, poderá ser usado para capital de giro, pagar despesas como água, luz, aluguel e salários, entre outras.
Podem participar Microempresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano; e pequenas empresas com faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões.
No entanto, para novas companhias, com menos de um ano de funcionamento, o limite do empréstimo será de até metade do capital social ou de 30% da média do faturamento mensal.
O montante máximo do benefício é de R$ 108 mil para microempresas e de R$ 1,4 milhão para pequenas empresas. O valor poderá ser parcelado em até 36 parcelas, com taxa de juros anual máxima igual à Taxa Selic, acrescida de 1,25%. O total de empréstimo chega a R$ 15,9 bilhões em créditos e terá garantia, pela União, de 85% dos recursos.
Para informações sobre cada uma das linhas de créditos criadas, acesse: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/bndes-contra-coronavirus .
Mas você sabe as linhas de crédito que podem ser utilizados nesse período? Há linhas específicas para capital de giro, outras para folha de pagamento e mais opções. Veja abaixo as opções das empresas.
Qual linha de crédito escolher?
Na hora de decidir qual linha de crédito escolher, a primeira avaliação a ser feita é a finalidade que dará ao dinheiro.
Essa decisão é necessária, porque algumas linhas de crédito exigem destinação específica, especialmente as direcionadas ao pagamento de funcionários. Outras modalidades deixam o valor emprestado com a utilização livre.
Crédito para capital de giro
Sem dúvida, o capital de giro é um dos principais medos dos empresários brasileiros. Ter dinheiro em caixa para fazer rodar toda a operação é mais que necessário para a saúde financeira da empresa, como o pagamento de pessoal, das contas e dos fornecedores.
Há linhas de crédito para capital de giro oferecidas por instituições financeiras públicas e privadas. E todas têm prazos variáveis de acordo com o setor da empresa, entre 24 a 60 meses e as taxas de juros ficam entre 0,80% e 1,59% ao mês, de acordo com o perfil do empreendedor.
Microcrédito
Como o nome mesmo diz, esses empréstimos são de valores mais baixos, com prazo de pagamento mais curto e juros também mais baixos. Ele é destinado a pequenos empreendedores, MEIs e também para informais. O microcrédito é considerado uma modalidade de incentivo e o dinheiro deve ser necessariamente investido na empresa.
Diversos bancos já passaram a oferecer esse tipo de crédito para seus clientes durante a pandemia, pois é mais prática e a que menos compromete a renda.
Créditos para uso livre
Uma das vantagens das modalidades de crédito com garantia é que elas têm o valor muito mais acessível que os empréstimos pessoais e empresariais. A taxa de juros também é mais baixa e o prazo de pagamento mais longo, resultando em parcelas menores.
Outra vantagem dessa modalidade é o uso livre. O dinheiro pode ser direcionado para diferentes ações dentro da empresa.
Antecipação de recebíveis
Essa modalidade tem o objetivo de não criar uma dívida, permitindo ao empreendedor comprometer apenas um valor que espera receber. É, na verdade, para quem precisa antecipar valores que tem a receber para poder arcar com as contas de curto prazo.
Algumas operadoras de máquinas de cartão possibilitam esse tipo de antecipação a seus clientes com algum desconto ou zerando a taxa cobrada. E bancos privados fazem esse tipo de empréstimo para correntistas, avaliando o valor necessário e as condições caso a caso.
Para não atrapalhar o planejamento de longo prazo e para que o valor seja suficiente, é preciso ter um fluxo de caixa bastante organizado.
Cooperativas
Recentemente no país, o número de Cooperativas de crédito vem crescendo. Essas instituições financeiras possuem uma linha de atuação mais colaborativa, valorizando a participação de associado.
Elas funcionam substituindo o conceito de lucro, já instituído em outros tipos de empresas, pelas ‘sobras’, que são rateadas a cada final de exercício. Já existem mais de 900 cooperativas de crédito no Brasil.
As cooperativas direcionam seus empréstimos aos seus associados e podem oferecer condições especiais, como a não cobrança de taxas de serviço. Elas oferecem diferentes modalidades como capital de giro até o microcrédito e, como possuem foco de atuação regional, tornam o crédito mais acessível em cidades menores, gerando impacto econômico e social.
BNDES – Linhas de crédito especiais
O empresário também pode recorrer ao Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social. A instituição tem diferentes linhas de crédito com foco na oferta de ajuda para pequenas e médias empresas por meio do repassa de valores liberados pelo governo federal.
O BNDES tem em sua oferta três oportunidades aos empresários:
- crédito para folha de pagamento – é possível financiar até dois meses dos seus gastos com funcionários e, em troca, os empregos deverão ser mantidos;
- suspensão de pagamentos – válido para créditos já em andamento com o BNDES e prevê o adiamento da amortização por até seis meses;
- crédito para pequenas e médias empresas – foco em capital de giro e oferece juros de, em média, 15% ao ano.
Com o cenário atual, as possibilidades de crédito estão se multiplicando. O objetivo principal é dar alternativas para que empresários de todos os tamanhos e segmentos possam superar a crise.
Para escolher o mais adequado, é necessário avaliar todos os detalhes da empresa como fluxo de caixa e planejamento financeiro. É importante, também, encarar o crédito como uma forma de superar esse momento, e não como uma nova dívida.
Vale lembrar que apenas crédito não é a solução para a retomar o crescimento, é preciso estratégias que reduza custos, acelere as vendas e fidelize clientes.
Uma parceria que tem sido muito efetiva neste momento para empresas são as cooperativas de trabalho. Entenda como elas atuam e quais são os benefícios.
Revisado em 02.09.21
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